Quanto fica a parcela, por valor do imóvel
Com a entrada e o prazo típicos de cada faixa de preço, a 11,5% ao ano (taxa efetiva), com seguros e taxa de administração. São exemplos para dar ordem de grandeza; a sua conta está no simulador acima.
| Imóvel | Crédito | Price | SAC (1ª parcela) | Renda exigida (SAC) |
|---|---|---|---|---|
| R$ 375.000 | 80% financiados em 30 anos | R$ 2.995 | R$ 3.720 | R$ 12.399 |
| R$ 1.000.000 | 80% financiados em 30 anos | R$ 7.944 | R$ 9.877 | R$ 32.924 |
| R$ 2.000.000 | 80% financiados em 30 anos | R$ 15.864 | R$ 19.729 | R$ 65.765 |
| R$ 3.000.000 | 70% financiados em 25 anos | R$ 21.439 | R$ 27.091 | R$ 90.304 |
| R$ 5.000.000 | 70% financiados em 25 anos | R$ 35.715 | R$ 45.135 | R$ 150.451 |
| R$ 8.000.000 | 60% financiados em 20 anos | R$ 51.598 | R$ 66.005 | R$ 220.016 |
Como calculamos
Price. A parcela é PV × i ÷ (1 − (1 + i)−n): PV é o valor financiado, i a taxa mensal, n o número de meses. Ela fica igual do começo ao fim; no início, quase tudo é juros, e a amortização cresce mês a mês. SAC. A amortização é PV ÷ n, igual todo mês, e os juros incidem sobre o saldo que sobra, por isso a parcela começa mais alta e cai.
Taxa. A efetiva anual vira mensal por (1 + taxa)1/12 − 1; a nominal, dividida por 12. O simulador mostra a equivalência na tela. Seguros e taxa. Todo financiamento imobiliário cobra o MIP, sobre o saldo devedor (padrão de 0,030% ao mês), o DFI, sobre o valor do imóvel (0,010% ao mês), e uma taxa de administração (R$ 25). Eles entram na parcela, não no saldo. O MIP real varia com a idade de quem financia.
Arredondamento. Juros arredondados ao centavo todo mês; a última parcela quita o resíduo, como num contrato. Custo efetivo. A taxa que iguala o valor financiado a tudo o que se paga ao banco: juros, seguros e taxa. Não inclui avaliação, registro e tarifas iniciais, por isso pode ser menor que o CET da proposta do banco. Renda. A maior parcela dividida pelo comprometimento escolhido (30% por padrão), a referência usual dos bancos; não é aprovação.
TR.Contratos com recursos da poupança corrigem o saldo pela TR todo mês. A TR futura não é conhecida, e a conta principal não a projeta; o bloco "E se ficar mais caro?" mostra o efeito da TR acumulada nos 12 meses até setembro de 2026 (2,02% ao ano, série do Banco Central). Entrada e prazo sugeridos. Saem da faixa de preço: até R$ 2.250.000 (teto do SFH, Resolução CMN 5.255/2025), 80% em até 30 anos; até R$ 5 milhões, 70% em 25; até R$ 10 milhões, 60% em 20; acima, 50% em 20. É política típica de mercado, editável.
Cada número foi conferido contra uma segunda implementação, escrita à parte, em casos que vão de taxa zero a imóveis de R$ 8 milhões. O que a conta não inclui: a TR, as tarifas iniciais, a avaliação do imóvel e as regras próprias de cada banco.
Financiamento em Alphaville
Em Alphaville, boa parte das casas passa do teto do SFH, e o crédito sai pelo SFI, com percentual financiado e prazo menores e sem FGTS. O que muda no financiamento da região, com parcelas de R$ 500 mil a R$ 4,6 milhões, está em financiamento de imóvel em Alphaville, e o FGTS em usar o FGTS para comprar imóvel.
Perguntas frequentes
Quanto fica a parcela de um imóvel de 1 milhão?
Com 80% financiados em 30 anos a 11,5% ao ano, R$ 7.944 na Price ou R$ 9.877 de primeira parcela no SAC, já com os seguros obrigatórios e a taxa de administração. A renda exigida fica perto de R$ 26.481 por mês na Price e R$ 32.924 no SAC, com 30% de comprometimento.
Quanto fica 300 mil financiados em 30 anos?
A 11,5% ao ano, R$ 2.995 por mês na Price, ou R$ 3.720 de primeira parcela no SAC, caindo até R$ 905. A conta supõe um imóvel de R$ 375 mil com 20% de entrada e inclui seguros e taxa de administração.
Quanto fica a parcela de uma casa de 2 milhões?
Com 80% financiados em 30 anos, R$ 15.864 na Price ou R$ 19.729 de primeira parcela no SAC. Até R$ 2.250.000 o imóvel cabe no SFH, onde o FGTS pode entrar na entrada.
Quanto precisa ganhar para comprar uma casa de 3 milhões?
Financiando 70% financiados em 25 anos, a renda familiar exigida fica perto de R$ 71.462 por mês na Price e R$ 90.304 no SAC, com 30% de comprometimento, além de R$ 900.000 de entrada. Acima de R$ 2,25 milhões o crédito sai fora do SFH, e o percentual financiado e o prazo costumam ser menores.
Como fazer o cálculo do financiamento imobiliário?
Na Price, a parcela é PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), em que PV é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de meses; ela fica igual até o fim. No SAC, a amortização é PV ÷ n todo mês, e a parcela é essa amortização mais os juros do mês sobre o saldo, por isso cai. Nos dois, somam-se o MIP (sobre o saldo), o DFI (sobre o valor do imóvel) e a taxa de administração.
É melhor amortizar reduzindo o prazo ou a parcela?
Na maioria dos casos, reduzir o prazo economiza mais juros, porque a dívida some antes; reduzir a parcela dá folga no orçamento todo mês. O simulador calcula as duas formas lado a lado para o seu contrato, com a economia de cada uma, em vez de afirmar uma regra.
Como pagar um financiamento de 30 anos em 5?
Amortizando todo mês, além da parcela. No financiamento de R$ 800.000 da Price em 30 anos, quitar em 5 exige perto de R$ 9.790 a mais por mês desde o primeiro. O simulador calcula esse valor para qualquer prazo, no contrato que você simular ou no que já tem.
A taxa do simulador é nominal ou efetiva?
Você escolhe. A efetiva anual é convertida para o mês por (1 + taxa)^(1/12) − 1; a nominal, dividida por 12. A diferença pesa: em R$ 1,2 milhão financiados a 11%, a primeira parcela do SAC sai R$ 14.333 com a taxa nominal e R$ 13.815 com a efetiva.
Simulação informativa. Não é proposta de banco, aprovação de crédito nem recomendação financeira. Taxa, percentual financiado, prazo, seguros e tarifas variam por instituição e dependem da análise de crédito; cada banco tem critérios próprios de aprovação.
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Se a dúvida é até quanto o seu dinheiro alcança, a calculadora de capacidade de compra faz a conta ao contrário; se é comprar ou continuar alugando, a calculadora Comprar ou Alugar; e para escolher o sistema, SAC ou Price.